2025년 내집마련 디딤돌 대출 조건 및 금리 알아보기

 

디딤돌 대출은 정부가 저소득층 및 중산층의 주택 구입을 지원하기 위한 주택담보대출입니다.

이 대출은 주로 첫 주택 구입자, 생애 최초 주택 구매자에게 유리한 조건을 제공하며, 특히 금리가 상대적으로 낮고 대출 한도가 높다는 장점이 있습니다. 디딤돌 대출의 주요 조건과 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.

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1. 내집마련 디딤돌 대출의 주요 조건

📋 대출 대상

• 생애 최초 주택 구매자: 주택을 처음 구매하는 사람.
• 무주택자 또는 1주택자: 주택을 소유하지 않거나 1채만 소유한 사람.
• 소득 요건: 가구 소득이 일정 기준 이하인 사람 (기준 소득은 대출자의 가구 소득에 따라 달라짐).
• 주택 가격: 구입하려는 주택의 가격이 일정 한도 이하여야 합니다.

💰 대출 한도

대출 한도: 다음 중 작은 금액으로 산정
1. 최고 4억원 이내 (LTV, DTI 적용 )

 ①일반 2.5억원 이내
 ②생애최초가구 :(미혼단독) 2억원, (일반) 3억원
 ③2자녀·다자녀가구 4억원
 ④신혼가구 4억원
* DTI: 60% 이내, LTV : 70% 이내 (생애최초 주택구입자는 최대 80%를 적용 )
단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60%초과 80%이내인 경우 LTV 60% 적용

2. 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가

3. 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) -선순위채권 - 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

• 대출 금리: 시중 금리에 따라 다르지만, 다른 상업은행 대출보다 낮습니다.

• 상환 기간: 10년, 15년, 20년, 30년

💡 대출금리와 조건

• 금리: 고정금리 or 10년 고정 후 변동금리 or 5년 단위 변동금리, 변동금리 (국토교통부 고시)
• 상환 방법: 원리금 균등분할상환 또는 원금균등분할상환 방식이 적용됩니다.

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2. 대출 신청 방법

🏦 기금e든든 홈페이지에서 신청

디딤돌 대출은 기금e든든 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 대출 신청자는 다음과 같은 절차를 따릅니다:

1. 홈페이지 접속: 기금e든든 홈페이지로 접속합니다.
2. 대출 신청: 홈페이지에서 대출 신청 메뉴를 클릭하고, 필요한 서류를 제출합니다.
3. 서류 제출: 기본적으로 본인 확인 서류, 소득 증빙 서류, 주택 계약서 등을 제출해야 합니다.
4. 심사 및 승인: 제출된 서류를 기반으로 대출 심사가 진행되며, 대출 가능 여부와 금리가 결정됩니다.

📝 필요 서류

• 본인 확인 서류 (주민등록증, 여권 등)
• 소득 증빙 서류 (급여명세서, 세금 납부 내역 등)
• 주택 계약서 (매매 계약서 등)
• 주택 시세 감정서 (주택 감정평가 결과서)

🏦 대출 심사 및 승인

• 대출 심사 후, 대출이 승인되면 대출 금액과 상환 조건이 확정됩니다.
• 대출 승인 후에는 대출금이 주택 구입을 위해 해당 판매자에게 지급됩니다.

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3. 금리 우대 유형

※ 대출대상주택이 지방 소재인 경우 0.2%p 인하
※ 5년단위 변동금리 선택 시 0.1%p, 10년 고정 후 변동금리 선택 시 0.2%p, 고정금리 선택 시 0.3%p 가산

○ 금리우대유형1 (중복 적용 불가)
1. 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%6p
2. 장매인가구 연 0.2%p
3. 다문화가구 연 0.2%6p
4. 신혼가구 연 0.2%6p
* 대출실행일로부터 5넌간 적용
5. 생애최초주택구입자 연 0.2%6p
* 대출실행일로부터 5년간 적용
6. 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%6p, 1자녀가구 연 0.3%p
* 자녀 1명당 5년간 적용 (단, 최대 적용기간은 15년 이내)

○ 추가우대금리 (1,2,3,4,5 중복 적용 가능)
1. 청약(좋합)저축 가입자(본인 또는 배우자)
- 가입기간 5년 이상이고 60회차 이상 납입한 경우 : 연 0.3%p
- 가입기간 10년 이상이고 120회차 이상 납입한 경우 : 연 0.4%p
- 가입기간 15년 이상이고 180회차 이상 납입한 경우 : 연 0.5%p
- 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 5년 이상 0.3%6p, 10년 이상 0.4%p, 15년 이상 0.5%p
* 대출실행일로부터 5넌간 적용
※ 수탁은행에서 관련 증빙서류 심사 후 우대금리 적용 예정

2. 부동산 전자계약 체결(2025.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
* 대출실행일로부터 5년간 적용
3. 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우 연0.1%p
*대출심사를 등해 산정한 대출금액은 '효당 대출한도' 또는 '[(담보주택 평가액 x LTV대상자별 최대한도) - 선순위채권-임대보증금]'중 작은 금액으로 함
* 대출실행일로부터 5넌간 적용
4. 대출실행일 기준 1년 경과 후부터 중도상환한 금액이 대출원금의 40% 이상인 경우 연02%p (2024.7.31. 이후 중도상환분에 한함)
5. 지방 준공후 미분양주택 가구 연 0.2%p
* 대출실핵일로부터 5년간 적용

※ 우대금리 적용 상한은 0.5%p(다자녀 가구는 0.7%6p)
※ 수탁은행어서 관련 증빙서류 심사 후 우대금리 적용 예정
※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용
※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과됩니다.
- 1천만원 이하로 초과한 경우 : 경미금리 0.2%p 부과
- 1천만원 초과로 초과된 경우 : 당초 금리에 3.0%p 가산금리 부과

 

 

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디딤돌 대출은 저소득층 및 생애 최초 주택 구입자에게 큰 도움이 되는 제도입니다. 대출 신청 전, 각 은행의 조건과 대출 한도, 금리를 확인한 후 신청하는 것이 중요합니다.